Il ne faut pas paniquer mais les projections démographiques et politiques tendent à montrer que la retraite par répartition est menacée.
En effet les actifs actuels vont très probablement toucher des pensions de retraite plus faibles que leurs ainés ; en tout cas plus faibles que les pensions actuelles déjà bien décriées. Par conséquent, les actifs se posent de plus en plus la question de se préparer une retraite par capitalisation, pour maintenir un niveau de vie convenable.
Pensez à la préparer !
La préparation de la retraite est une étape importante de la vie de toute personne, qui nécessite une bonne gestion de son patrimoine.
En effet, la retraite est le moment où l’on cesse de travailler et où l’on doit s’appuyer sur ses économies et ses revenus pour vivre.
Il est donc essentiel de bien préparer cette étape pour éviter les difficultés financières et pouvoir profiter pleinement de cette nouvelle vie.
Quelques exemples :
Voici quelques éléments à prendre en compte pour bien préparer sa retraite en gestion de patrimoine :
Établir un budget prévisionnel : avant de penser à la retraite, il est important de connaître ses revenus et ses dépenses. Pour cela, il convient d’établir un budget prévisionnel qui prend en compte les différentes sources de revenus (retraite, placements, etc.) et les dépenses courantes (loyer, factures, etc.). Cela permettra de savoir combien d’argent il sera nécessaire d’épargner chaque mois pour atteindre ses objectifs de retraite.
Faire le point sur ses placements : il est important de bien connaître les placements que l’on a réalisés et leur rendement. Cela permettra de vérifier si l’on est bien en mesure de disposer des revenus nécessaires à la retraite et de savoir si des ajustements sont à apporter.
Diversifier ses placements : pour éviter les risques et maximiser les chances de disposer de revenus à la retraite, il est recommandé de diversifier ses placements. Cela signifie qu’il est conseillé de ne pas tout mettre dans un seul type de placement, mais plutôt de répartir son épargne entre différentes catégories d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.). Cela permettra de mieux répartir les risques et d’obtenir un rendement plus stable sur le long terme.
Souscrire à une assurance vie : l’assurance vie est un placement à long terme qui permet de constituer un capital qui sera versé à l’assuré ou à ses bénéficiaires à la fin du contrat. Il existe différents types de contrats d’assurance vie, qui peuvent être en unités de compte ou en euros, et qui proposent des options de gestion différentes (gestion pilotée, gestion libre, etc.). L’assurance vie est un placement intéressant car elle offre une fiscalité avantageuse et permet de transmettre un patrimoine à ses descendants.
Prévoir une épargne-retraite complémentaire : outre les placements et l’assurance vie, il peut être judicieux de prévoir une épargne-retraite complémentaire. Il existe différents dispositifs d’épargne-retraite, comme le plan d’épargne retraite (PER), qui a fusionné les PERP, Madelin, Art.83 … Ces dispositifs permettent de constituer un capital qui sera versé à la retraite, en bénéficiant de dispositifs de défiscalisation avantageux. Il est important de bien étudier les caractéristiques de chaque dispositif et de s’assurer qu’il correspond bien à ses objectifs et à sa situation financière avant de souscrire.
En conclusion
En résumé, la préparation de la retraite en gestion de patrimoine nécessite une bonne connaissance de ses placements et de ses revenus, ainsi qu’une diversification de ses investissements.
Il peut être judicieux de souscrire à une assurance vie et de prévoir une épargne-retraite complémentaire pour compléter ses revenus à la retraite.
Il est également important de bien étudier les caractéristiques de chaque placement et de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour trouver les solutions qui correspondent le mieux à ses besoins et à sa situation financière.
