La DeFi (Decentralized Finance) correspond à une finance décentralisée, c’est-à-dire qu’il n’existe pas d’organe de contrôle comme peut l’être une banque. La DeFi repose sur un élément clé, à savoir les smart contracts, qui permettent de s’affranchir de tout tiers.

Le but de la DeFi est de se positionner comme une alternative au système financier actuel, en ayant recours à la technologie blockchain.

Vous pouvez donc faire :

• Spéculer sur les mouvements de prix d’un actif
• Prêter et emprunter de l’argent
• Et même gagner des intérêts sur un compte de type épargne

Les 5 plus grosses plateformes sont :

• CURVE
• MAKER DAO
• CONVEXE FINANCE
• AAVE
• WBTC (l’equivalent du BTC sur la blockchain Ethereum)
  

Le Yield Farming

Le yield farming est ce que l’on pourrait traduire par “agriculture de rendement“. À titre de comparaison, lorsque vous déposez de l’argent sur un compte d’épargne, vous percevez des intérêts sur la somme mise à la disposition de la banque. Le yield farming reprend le même principe, mais sans institution financière. Et en lieu et place de devises fiat, ce sont vos cryptomonnaies que vous allez prêter. C’est en mettant à disposition vos crypto que vous allez pouvoir – potentiellement – gagner de l’argent. Les intérêts sont soit fixes, soit variables

Les principales cryptos sont :

• BEEFY FINANCE
• YEARN FINANCE
• CONVEXE FINANCE
• AAVE

Le Lending

Le concept du lending est assez simple. Les emprunteurs peuvent utiliser leurs actifs numériques comme garantie pour obtenir un prêt en fiats ou en stablecoins, tandis que les prêteurs fournissent les actifs requis pour le prêt à un taux d’intérêt convenu. Le lending peut également fonctionner dans le sens inverse. Les emprunteurs vont utiliser des fiats ou des stablecoins comme garantie pour emprunter des cryptoactifs.

• AAVE
• Compound,
• Curve
• Maker DAO

Le Staking

Le staking est le processus qui consiste à détenir des fonds dans un wallet crypto pour soutenir les opérations du réseau d’une blockchain. Fondamentalement, il consiste à verrouiller ses crypto-actifs pour recevoir des récompenses.

Les stakers gagnent des intérêts pour leur participation, et ces récompenses sont fournies pour une raison particulière. Le staking renforce la sécurité d’un réseau, les utilisateurs étant incités à s’adonner à cette activité grâce à l’attrait d’un revenu passif

• COSMOS
• ETHEREUM 2.0
• ALGORAND,
• DAI …

INTEROPERABILITE DEFI

• RenVM
• Thorchain

Le cas de la crypto REN qui fait des ponts entre Blockchains dédiées à la Defi.

La crypto Ren (REN) permet l’échange de token sans intermédiaire de confiance entre les blockchains. Elle apporte donc l’interopérabilité à la DeFi. Cela améliore directement l’utilité de la DeFi en ajoutant plus d’actifs liquides à l’écosystème Ethereum. Elle répond donc à une problématique tout en améliorant la fiabilité de la DeFi. C’est un token qui a beaucoup d’utilité et qui sera de plus en plus utilisé dans les années à venir. Découvre à travers cette article la crypto Ren, son utilité et ses utilisations.

L’intérêt de l’écosystème est de pouvoir verrouiller des bitcoins et de recevoir l’équivalent en ETH sur la blockchain Ethereum. Par exemple, si tu es détenteur de Bitcoin, tu peux utiliser Ren pour accéder aux services de la finance décentralisée (DeFi) d’Ethereum sans avoir à vendre tes bitcoins ou transférer tes actifs à travers des blockchains (comme Wrapped Bitcoin WBTC). Cela permet donc de pouvoir garder tes bitcoins au chaud, comme un investissement. En utilisant ces jetons Ethereum, tu peux ainsi participer à l’écosystème DeFi d’Ethereum et utiliser des plateformes de prêt. Enfin, tu peux également mettre tes bitcoins indirectement dans des pools de liquidité et de toucher des rendements.

REN se décrit comme une machine virtuelle (VM) sans confiance et décentralisée. Il permet une interopérabilité inter-chaînes pour les DApps, permettant un transfert de valeur et une liquidité accrue. En utilisant le système REN , n’importe quel jeton peut être transféré vers n’importe quelle blockchain. Il est 100 fois plus rapide que les échanges atomiques, sécurisé, s’intègre dans l’infrastructure existante et est pris en charge par DeFi

DEXEs

L’échange décentralisé (DEX) basé sur Ethereum permet à quiconque d’échanger des jetons ERC20.

Les DEX visent à résoudre bon nombre des problèmes de leurs homologues centralisés, notamment le risque de piratage, de mauvaise gestion et de frais arbitraires. Cependant, les échanges décentralisés ont leurs propres problèmes, principalement le manque de liquidité, ce qui signifie un manque d’argent circulant autour d’un échange qui rend le commerce plus rapide et plus efficace.

• CURVE
• UNISWAPP
• SUSHISWAP
• PANCAKESWAP

Plateforme de prêts

Un prêt crypto, en anglais crypto-backed loans, fonctionne comme un prêt traditionnel. Sauf qu’il faut mettre en garantie des crypto-monnaies. Il est donc indispensable d’avoir des garanties pour emprunter. Dans certains cas, les emprunteurs doivent fournir plus de garanties que la valeur de leur prêt pour protéger les prêteurs des risques contre la perte d’argent.

Pour contracter un prêt, il suffit de se rendre sur une plateforme dédiée, demander le montant désiré (en monnaie fiat, crypto ou stable coin) et indiquer la crypto-monnaie à envoyer en garantie. Sur les plateformes les plus décentralisées, pas besoin de renseigner son identité pour monter un dossier de prêt.

Un smart contract (programme autonome qui s’exécute automatiquement suite à des conditions prédéfinies) est conçu pour mettre en séquestre la crypto et obtenir le prêt de façon instantanée.

Si l’emprunteur ne rembourse pas l’emprunt, le smart contract est liquidé et l’argent revient au prêteur. Les taux d’intérêt sont en général fixés soit par des algorithmes soit par la plateforme. 

• NEXO
• DYDX

Le cas DydX qui est une plateforme de layer 2 sur la blockchain Ethereum

DYDX est une plateforme de trading basée sur le réseau Ethereum. Elle permet d’emprunter, de négocier et de prêter sur marge et sans confiance.

Les éléments suivants permettent d’identifier cette plateforme :

• Son fonctionnement avec des contrats intelligents
• Elle offre un effet de levier qui peut aller jusqu’à x5.
• Elle a vu le jour en juillet 2017, par un ingénieur très respecté dans l’univers de la cryptographie : Antonio Julianno.

DYDX permet à ses utilisateurs d’emprunter des fonds en toute simplicité. Cette option se nomme ‘Borrow’. Vous pourrez les utiliser pour n’importe quel type d’opération :

• Expansion
• Commerce
• Activité personnelle.

Meilleures cartes bleues

• Crypto.com
• Binance
• Nexo

Retrouvez dans cet article notre sélection de cryptos Defi.